Les produits générés par les activités criminelles sont pour leur plus grande partie constitués d’argent liquide. Le placement a pour but dans un premier temps d’écouler ces sommes d’argent soit par des dépôts dans des établissements financiers, soit par l’achat d’instruments monétaires pouvant être de différentes natures (chèques de voyage, devises étrangères, bon au porteur), soit sous forme de biens négociables comme instrument monétaire (or, diamants). Pour éviter l’attention les blanchisseurs s’efforcent de fractionner les grandes quantités d’argent liquide en plusieurs montant plus modestes. Cette technique consistant à fractionner les capitaux pour contourner les réglementations d’identification liées à certains seuils de montants déposés est en voie de diminution pour les grands blanchisseurs d’autant que les banques appliquent pour certaines des seuils inférieurs aux recommandations officielles ce qui accroît le risque du déposant.

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L’empilage est la deuxième phase du blanchiment.   Elle consiste à multiplier les opérations financières pour cacher l’origine criminelle des fonds et l’identité de leur propriétaire réel : achat et revente fictive de biens et services, transferts électroniques de fonds, opérations financières telles que les prêts garantis par le dépôt d’une somme équivalente dans les coffres de la banque, fausse factures. Les blanchisseurs peuvent aussi convertir leurs espèces déjà placées dans une banque en valeurs mobilières, obligations ou actions.

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C’est la phase finale du blanchiment. Les fonds illégalement introduits sont dépensés puis réinvestis dans l’économie légale dans différents projets rentables.

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