Le blanchiment d’argent sale est selon la définition donnée par Interpol, « l’action qui consiste à cacher ou à déguiser l’identité de revenus obtenus illégalement, afin de les faire apparaître comme provenant de sources légitimes ». Il trouve sa source dans les différentes techniques de la criminalité financière (trafic de drogue, d'armes, extorsion, activités mafieuses, fraude fiscale...). Le nom même de blanchiment (money laundering en anglais) trouve sons origine dans les blanchisseries utilisées par la mafia italo-américaine et par le plus célèbre d’entre eux Al Capone (chef de la famille mafieuse de Chicago) qui lui permirent de donner une façade légale aux ressources issues de délits et crimes commis.   De nos jours, la dématérialisation et l’internationalisation des fluxs financiers permettent à l’argent virtuel de « se déplacer » rapidement et facilement dans le monde. Les avancées de la finance moderne, ses innovations ainsi que la déréglementation ont largement profité aux organisations criminelles qui sont devenues des acteurs à part entière de la sphère économique. Car en matière de blanchiment, la vision opposant de monde légal de l’illégal ne rend pas compte de la réalité. Comment dans ces conditions séparer le bon grain de l’ivraie ? Ce défi est d’autant plus grand que le processus de blanchiment qui fait retourner l’argent sale dans l’économie légale, n’est pas en lui-même un processus de nature criminelle (virement de compte à compte, achat de matières premières, opération de prêt, faux procès, remboursement anticipé de prêts,…). Le blanchiment d’argent sur la scène internationale représente un défi auquel les Etats doivent faire face. Cette lutte requiert, pour être efficace, que l'action des divers services répressifs soit complétée par la participation d'autres intervenants notamment les banques et institutions financières.   En France, les représentants du secteur bancaire longtemps réticents à l'idée d'être associés au combat contre le blanchiment et craignant d'apparaître comme des auxiliaires de la Police ou de la Justice ont mis un certain temps pour comprendre et admettre qu'ils sont directement concernés et menacés par l'expansion des réseaux financiers clandestins créés par les groupes criminels de type mafieux.   Ce blog, après avoir présenté les processus de blanchiment d’argent ainsi que les principales techniques et moyens de lutte anti-blanchiment tant au niveau national qu’international a pour vocation d’en analyser l’efficacité à l’épreuve de la pratique dans le secteur bancaire français.   Lieu d'échanges, cet espace se propose d'ouvrir dès aujourd'hui le débat au lendemain de l'adoption de la 3ème directive européenne afin d'en mesurer les impacts immédiats et à venir.